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Vendre en viager : un toit sur la tête et de l’argent pour vivre
On entend partout que la population vieillit - on le sait, parce que nous aussi on prend un an tous les ans - et a priori, ce n’est pas sans conséquence sur bien des sujets. Le montant des retraites est bien entendu impacté, mais aussi le sujet du logement. À l’heure où le maintien à domicile est une priorité, parce qu’on n’a pas forcément ni l’envie ni les moyens d’être hébergé en résidence sénior ou en maison de retraite, toutes les solutions sont bonnes à étudier pour rester chez soi le plus longtemps possible et dans les meilleures dispositions.
La vente en viager est malheureusement méconnue et souvent mal comprise par les seniors, pour qui elle est souvent la réponse à bien des problématiques. Nous avons échangé à ce sujet avec Julien Flandin et Justine Cueille de GIN Immobilier à Bourneville Sainte Croix à ce sujet, et ils nous ont livré quelques informations bien utiles.
Les différents types de viager
La base du viager, c’est de vendre votre bien, mais pas en une seule fois : l’acheteur verse un premier capital pour amorcer l’achat, qu’on appelle le bouquet, puis ensuite il effectue un versement mensuel auprès de vous. Ainsi pour l’acheteur, cela permet d’acheter un bien sans avoir forcément à passer par une banque, il s’agit d’une forme de placement financier en quelque sorte.
Vous pouvez choisir de pratiquer le viager libre ou le viager occupé. Dans le cas du viager occupé, l’acheteur vous verse une rente mensuelle alors que vous habitez toujours dans votre logement. Vous bénéficiez de l’usufruit de votre bien jusqu’à votre décès. Les charges et taxes liées au logement sont alors réparties entre l’acheteur et le vendeur. Finalement, c’est un peu comme devenir locataire de son bien immobilier, et être payé pour ça. Cela peut représenter un complément de revenu bienvenu pour compléter un peu la retraite. Dans le cas du viager libre, le vendeur libère le logement et l’acheteur peut commencer à l’occuper aussitôt. C’est idéal quand le vendeur part vivre en maison de retraite par exemple, ou quitte son logement pour une autre raison.
Les avantages pour le vendeur
“Ce que les seniors apprécient dans le viager, c’est que ça représente un complément de revenu quand on est à la retraite, et ce n’est pas négligeable” nous explique Julien. En effet, le viager s’adresse en général à des personnes de 75 ans et plus, âge où l’on est à la retraite et où il devient difficile d’exercer une activité professionnelle d’appoint pour arrondir les fins de mois alors qu’on en aurait bien besoin, cette solution est une aubaine.
Par ailleurs, le propriétaire qui vend son bien en viager et reste dans le logement n’aura pas à financer les gros travaux du bien (ce qui concerne les clôtures, la couverture ou encore les murs porteurs par exemple). En tant qu’occupant, il reste néanmoins redevable des taxes sur les ordures ménagères, des travaux d’entretien courant et des factures d’énergie.
Les avantages pour l’acheteur
Ce type d’investissement pour l’acheteur doit être vu comme un placement. Au décès de l’occupant, il sera pleinement propriétaire du logement et pourra alors choisir de s’y installer ou de le mettre en location. La rentabilité peut être excellente, sauf dans le cas où l’occupant vit très vieux. Pour l’anecdote, ce fût le cas de Jeanne Calment, qui signa son viager à 90 ans, mais vécu jusqu’à 122 ans, contraignant ainsi l’acheteur à payer au final pour son bien le double de sa valeur. Ces cas restent rares, mais ils existent !
Si ce choix est assez peu recommandé pour l’acquisition d’une résidence principale, c’est une bonne façon de diversifier ses acquisitions patrimoniales.
L’avis du professionnel
“Ce n’est pas très courant et ça demande de faire une étude spécifique sur les prix de vente, calculer le bouquet initial et les mensualités, mais nous avons tous les outils ici pour faire ça” précise Julien de Gin Immobilier. De son point de vue, c’est une vraie solution pour augmenter les revenus des personnes retraitées et idéal pour rester chez soi le plus longtemps possible. “Bien sûr, certains préfèrent conserver leur bien pour que leurs enfants en héritent à leur décès et ça se comprend, mais au vu des évolutions des modes de vie aujourd’hui, du pouvoir d’achat des retraités qui baisse, ça va être une solution dont on entendra parler de plus en plus !”
